오는 14일부터 개인종합자산관리계좌(ISA, Individual Savings Account)가 출시된다.

요즘과 같은 저금리 기조에 돈을 굴릴 곳이 마땅치 않은 고객들에게 있어 유용한 종합적인 자산관리 상품이므로 계좌 개설시 꼼꼼히 알아두는 것이 필요하다.

다음은 곧 출시될 ISA에 관한 주요 내용을 정리한 것이다.

ISA는 하나의 통합계좌에 예금, 적금, 펀드, 증권 등 다양한 상품을 구성·운용하면서 세제혜택도 받을 수 있는 계좌다. 즉, ISA에 1000만원을 넣었다면 400만원은 주식형펀드에 200만원은 예금·적금, 300만원은 해외주식형펀드, 100만원은 파생결합증권에 투자하는 식으로 돈을 운용할 수 있다.가입대상은 근로소득자, 사업소득자(자영업자), 농어민, 소득이 있는 청년(15세~29세)이다. 다만, 직전 연도 금융소득종합과세 대상자는 제외된다. 또 전업주부나 은퇴자 등 소득이 없는 사람도 가입이 불가능하다.

참고로 국세청의 홈택스 등을 이용해 개인종합자산관리계좌 가입용 소득증명확인서를 발급받으면 직전연도의 근로·사업소득 유무와 금융소득종합과세 대상자 여부를 파악할 수 있다.

의무가입기간은 통상 5년이다. 하지만 5000만원 이하(종합소득금액 3500만원)인 소비자와 청년은 3년이다. 단 이 기간에는 원금과 이자를 인출할 수 없다.

납입한도는 연간 2000만원으로 5년간 최대 1억원까지 가능하다. 단 지나친 세제혜택을 방지하기 위해 재형저축·소득공제장기펀드 등 절세 금융상품 가입자는 가입 상품에 대한 납입액을 차감한 잔여금액만 납입 가능하다.

ISA의 장점 중 하나는 세제혜택이다. 연봉이 5000만원 이상인 근로자와 종합소득 3500만원 이상의 사업자는 의무가입 기간인 5년 만기를 채우면 ISA에서 나온 전체 수익금의 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다.

한편 금융위원회는 지난달 24일 금융위원회 5층 대회의실에서 임종률 금융위원장을 비롯해 금감원·은행연합회·금융투자협회·은행·증권사 등 금융업계 핵심 관계자들이 참석한 가운데 ‘ISA 준비상황 점검회의’를 개최했다. 금융위는 이날 참석자들에게 최근 ISA 고객 유치 경쟁이 과열되고 있다고 전하고 자정노력을 당부했다.